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Pubblicato da: Investitore - il: 25-10-2016 18:26 Aggiornato il: 25-10-2017 9:57

Investire in oro fisico: conviene? Dove e come comprare lingotti e monete da investimento

Negli ultimi anni, complice certamente la crisi economica, il numero delle persone che sceglie di investire in oro è aumentato. L’oro, infatti, è considerato il bene rifugio per eccellenza e quindi, in momenti di turbolenza finanziaria, viene visto come un approdo sicuro. Partono proprio da questo ragionamento i tanti investitori che scelgono di comprare oro oggi. Questo ragionamento è talmente consolidato da essere visto come una sorta di verità assodata. Eppure non manca chi ha messo in discussione questo assunto e si chiedere se investire in oro conviene davvero. Non è solo questa la domanda che in tanti sono arrivati a farsi.

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Prima di acquistare oro fisico in molti si chiedono anche dove è meglio comprare oro e ancora come acquistare oro. Insomma le domande a cui dare una risposta prima di puntare il proprio capitale sull’oro non sono poche.

Certamente investire in oro è conveniente per mettere al sicuro i propri capitali ma il punto è capire fino a che punto conviene davvero. In questa guida su come comprare oro fisico troverete una risposta a queste domande.

Quotazione oro in tempo reale

Come investire in oro

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Quando si parla di investimento in oro, fondamentalmente non si dice tanto. Si può infatti investire in oro fisico oppure in oro finanziario. Le due tipologie di investimento non sono sinonimi. Ci sono quindi tante differenze tra oro fisico e oro finanziario.

La presenza di differenze non significa che una tipologia di investimento sia peggio dell’altra. In termini assoluti, infatti, il peso di vantaggi e svantaggi dell’oro fisico è uguale a quello dell’oro finanziario. Si può affermare che le due tipologie di investimento siano in perfetto equilibrio. In pratica se è meglio investire in oro fisico o in oro finanziario lo possono dire solo caratteristiche e obiettivi dell’investitore. Certamente, come vedremo nel corso di questa guida, l’oro fisico presenta tutta una serie di problematiche non invece non riguardano l’oro finanziario o, meglio ancora, il trading di Cfd sull’oro.

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Investire in oro fisico

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Un primo errore che spesso si è portati a commettere quando si parla di oro fisico riguarda l’identificazione di questo concetto. Una volta per tutte rispondiamo alla domanda cosa è l’oro fisico per esclusione. Non sono oro fisico i bracciali le collane e tutto quello che si trova in gioielleria.

Sono invece oro fisico le monete e i lingotti. A prima vista potrebbe sembrare strano che i bracciali e quello che si trova da un gioielliere non possano essere considerati oro fisico ma in realtà questa esclusione non deve stupire. Il costo di bracciali e collane, infatti, include non solo il valore dell’oro ma anche le spese di lavorazione, quelle di trasporto e quelle di marketing. Per farla breve, quindi, comprare gioielli per investire in oro è sconveniente. Meglio seguire altre strade.

Investire in monete d’oro

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Capire se conviene comprare monete d’oro non è assolutamente semplice. Sono infatti necessarie profonde conoscenze in materia ed inoltre è necessario anche capire se la moneta è di oro puro o è una lega. Molto spesso, infatti, monete d’oro sono in realtà composte da oro giallo più altri metalli. L’oro puro viene indicato con la formula 999,9 millesimi.

Quando si sceglie di investire in oro con le monete è necessario tener ben presente quello che è il valore di mercato della moneta stessa. Il valore numerario, assegnato all’atto dell’emissione, sia che la moneta sia in corso di validità e sia nel caso in cui si tratti di un reperto storico, è assolutamente secondario. L’unico valore che conta è quello che deriva dall’effettiva presenza di oro. Questo spiega il motivo per il quale, spesso, monete che hanno un valore da corso legale molto alto, abbiano poi un valore di mercato basso. Semplificando al massimo possiamo dire che nel primo caso è l’uomo a stabilire un valore riconosciuto mentre nel secondo caso è la legge di mercato. Chi sceglie di comprare monete d’oro per investire in ori fisico deve tenere in considerazione solo il valore di mercato.

Calcolo valore di mercato di una moneta da investimento

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Ma come si calcola il valore di mercato di una moneta? I fattori da tenere in considerazione sono tre: prezzo attuale dell’oro, grammi di oro presenti nella moneta e spread.

Il prezzo attuale dell’oro deriva semplicemente dalle quotazioni attuali mentre lo spread è definito come il costo applicato dal venditore per il suo guadagno.

La formula per calcolare il valore di mercato di una moneta da investimento è (Prezzo dell’oro X Grammi di oro puro) + spread.

L’andamento dello spread è decisamente singolare. Esso, infatti, è tanto maggiore quanto più piccolo è il taglio della moneta. Non esiste un ammontare medio dello spread perchè in realtà sono presenti sul mercato monete dal peso più vario.

Investire in lingotti d’oro

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La seconda strada per investire in oro fisico è quella di comprare lingotti d’oro. Solitamente è questa la via che viene scelta da chi punta sull’oro come bene rifugio. Sul mercato attuale esistono centinaia di operatori che sono autorizzati a vendere lingotti d’oro. Questi venditori offrono chiaramente la relativa certificazione. Su questo documento che viene timbrato e firmato dall’azienda venditrice è indicato un valore molto importante: il livello di purezza del metallo.

Come nel caso delle monete d’oro da investimento, anche per quello che riguarda i lingotti, un valore pari a 999,9 millesimi indica la purezza assoluta. Ovviamente se l’obiettivo è quello di comprare lingotti per investire in oro fisico è necessario puntare sulla purezza massima.

Quando si parla di lingotti d’oro da investimento non bisogna pensare alle grandi barre di oro presenti nei bauli. Solitamente, infatti, il prodotto viene fornito sotto forma di lingottini dal peso variabile. Oggi sul mercato sono presenti lingottini di appena 10 grammi. In base alla formula per calcolare il valore di mercato dell’oro, bisogna considerare che maggiore è il peso del lingottino più alto è il suo costo.

Come e dove conservare oro fisico

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Sia le monete d’oro da investimento che i lingottini vengono spesso spediti, con apposite precauzioni, direttamente a casa del compratore. A questo punto, però, per l’investitore si apre un problema di non poco conto: dove va conservato l’oro fisico? Vanno prese delle precauzioni per impedire il deterioramento del metallo? Mentre per quello che riguarda la seconda domanda non ci sono problemi di sorta visto che l’oro non viene logorato dal tempo, più complesso è invece il primo interrogativo.

Quando si tratta di individuare dove conservare l’oro fisico, infatti, va dato per assodato che un posto sicuro al 100% non esiste. Probabilmente il posto più rischioso in assoluto dove nascondere l’oro è la propria abitazione. Il rischio di perdere tutto a causa d un furto è infatti elevatissimo soprattutto alla luce della crisi economica attuale. Molto investitori che decidono di comprare monete o lingotti d’oro da investimento affermano che per ridurre il rischio basta prendere alcuni accorgimenti. Si tratta, in poche parole, di dotare la propria abitazione, di un impianto di allarme molto efficiente e di siglare una copertura assicurativa. Questi accorgimenti hanno però un costo che va detratto dal profitto generato dall’acquisto di oro. Un vantaggio del tenere l’oro fisico in casa propria è che, così facendo, lingotti e monete da investimento sono sempre nella disponibilità dell’investitore.

Conservare oro in banca

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Altri luoghi dove depositare e nascondere l’oro fisico sono le cassetta di sicurezza delle banche e i caveuax. Gli standard di sicurezza, in entrambi i casi, sono altissimi e la copertura assicurativa fa parte del pacchetto che viene fornito da banche. Non sembrano quindi esserci particolari svantaggi se si sceglie di conservare l’oro fisico in cassette di sicurezza e caveuax. In realtà….non tutto è oro quel che luccica. Molti investitori, infatti, tra gli svantaggi della cassetta di sicurezza e dei caveuax indicano l’impossibilità ad avere accesso diretto a monete e lingotti. Ma non si tratta solo di questo.

Il rischio maggiore che si corre conservando l’oro fisico in casse di sicurezza e caveaux delle banche è che lo Stato, un bel giorno, possa decidere di attuare un prelievo forzoso. Questa eventualità è remota e improbabile ma non impossibile. Storicamente gli esempi di prelievi forzosi sull’oro fisico ci sono stati. L’eventualità che si verifichi una situazione di questo tipo non va comunque ingigantita. E’ logico infatti che il prelievo forzoso sull’oro fisico detenuto da privati sia proceduto da tutta una serie di segnali in tal senso.

Al di là di questo rischio, comunque remoto, prima di scegliere questa strada è opportuno considerare quanto costa tenere l’oro in banca. Sia nel caso di cassette di sicurezza che nel caso dei caveuax, il costo per conservare l’oro fisico è quello proposto dalla banca stessa al momento della sottoscrizione del contratto.

Ovviamente queste spese riguardano solo il caso dell’oro fisico. Nel caso in cui si scelga l’oro finanziario, infatti, non c’è assolutamente la necessità di dotarsi di un sistema di allarme o di stipulare una polizza assicurativa. Eppure anche con l’oro finanziario è possibile guadagnare grazie alle oscillazioni della quotazione.

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Conservare oro fisico da investimento in agenzie private

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Per ovviare agli svantaggi del deposito dell’oro nelle banche, si può ricorrere alle agenzie private. Queste ultime, tutte ovviamente autorizzate, sono al riparo da eventuali prelievo forzosi. Ovviamente, però, neppure le cassette di sicurezza delle agenzie private possono salvarsi in caso di conflitto su larga scala, ma questo è un altro discorso.

Rispetto al deposito di oro in banca, la custodia presso le agenzie presenta un differente metodo di calcolo del costo. In pratica è la stessa agenzia che trattiene una piccola percentuale sull’oro depositato. Non ci sono, quindi, spese fisse. La maggior parte di queste agenzie è proprietaria di depositi che non sono dietro l’angolo. Il più delle volte, infatti, le cassette di sicurezza si trovano nelle grandi capitali finanziarie come Londra, Zurigo e New York.

Dove comprare oro da investimento

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Abbiamo visto come conservare l’oro fisico e quali tipi di oro fisico convengono davvero. Adesso abbiamo tutti gli elementi per rispondere alla domanda più importante: dove comprare oro fisico da investimento? E’ questo l’interrogativo che si pone chi vuole investire in oro fisico. Fondamentalmente le strade a disposizione sono due: le banche o gli operatori professionali in oro iscritti al Banco Metalli presso la Banca d’Italia. Mentre per quanto riguarda le banche che vendono oro fisico, la garanzia di sicurezza è massima ed immediata, nel caso degli operatori è bene dare qualche consiglio.

Prima di comprare oro fisico da un operatore professionale è bene verificare che esso sia autorizzato. Solo gli operatori muniti di un codice rilasciato alla Banca d’Italia possono vendere oro fisico. Per avere delle informazioni sul cosiddetto Banco Metalli si può consultare il sito della Banca d’Italia. Ma concretamente questi operatori professionali in oro cosa vendono? Solo ed esclusivamente lingotti e monete che possono essere considerati oro da investimento. Ovviamente la definizione di oro fisico o da investimento non è discrezionale ma è legata alla legge. E’, in particolare, il provvedimento nr 7 del 2000 a definire il concetto di oro fisico. Questa legge stabilisce che si deve considerare oro da investimento:

  • “l’oro in forma di lingotti o placchette di peso accettato dal mercato dell’oro, ma comunque superiore ad 1 grammo, di purezza pari o superiore a 995 millesimi, rappresentato o meno da titoli”
  • “le monete d’oro di purezza pari o superiore a 900 millesimi, coniate dopo il 1800, che hanno o hanno avuto corso legale nel Paese di origine, normalmente vendute a un prezzo che non supera dell’80 per cento il valore sul mercato libero dell’oro in esse contenuto”

Comprare oro fisico online si può?

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Tra i canali per comprare oro fisico non abbiamo inserito, volutamente, la possibilità di ricorrere al web. Sono però ovviamente in tanti a chiedersi se si può comprare oro fisico online in Italia. Su questa questione esiste molta curiosità anche se poi, alla fine, sono davvero in pochi a fare il passo decisivo. Gli operatori professionali possono vendere oro online ma solo pochi investitori ricorrono a questo canale. L’ostacolo maggiore è rappresentato dalla diffidenza. In fin dei conti la vendita di oro online funziona come una qualsiasi altra vendita. E’ quindi necessario avere molta fiducia anche perchè il pagamento della merce deve essere effettuato in anticipo.

Nel caso in cui si decida di acquistare oro online, è sempre bene controllare che l’operatore sia autorizzato. Se si nutrono perplessità è sempre bene evitare e passare oltre. In fin dei conti si compra un prodotto a scatola chiusa.

Comprare oro fisico conviene

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Da tutto quello che si è fin qui detto a proposito dell’acquisto di oro da investimento, si deduce che comprare oro fisico conviene. Le quotazioni del prezzo dell’oro sono da tempo su livelli interessanti proprio perchè la corsa verso l’oro come bene rifugio non è mai finita. In un momento di turbolenza, investire in oro è sempre una valida alternativa. Ovviamente anche l’investimento in oro fisico non va visto in modo esclusivo. In altre parole anche l’oro da investimento deve essere visto in una necessaria ottica di differenziazione. Non bisogna mai investire tutto il proprio capitale in oro. Molti analisti sono soliti fissare in un tetto del 10% l’investimento massimo in oro fisico. Andare oltre significherebbe tenere bloccati per lungo tempo i propri capitali.

Per fare un esempio se, in un contesto di turbolenza, si punta il 100% del proprio capitale sull’oro, si avrà nei mesi a seguire, una consistente quantità di oro il cui valore sale molto lentamente. Non bisogna quindi mai dimenticare che l’oro è caratterizzato da una volatilità molto contenuta.

Investire in oro fisico vantaggi

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Ci sono tante ragioni per comprare oro fisico. A prescindere da quella che è la situazione economica,  i vantaggi di investire in oro sono essenzialmente tre:

  • L’oro fisico salva il capitale. Questa caratteristica sta alla base del motivo per cui l’oro è visto come un bene rifugio per eccellenza. Anche in momenti di crescita economica la quotazione dell’oro è stabile. Ovviamente il prezzo dell’oro oscilla a seconda del quadro macro generale, ma il metallo giallo è caratterizzato da una bassissima volatilità. Il fatto che l’oro fisico da investimento protegga il capitale è universalmente riconosciuto. Fin dalle epoche più antiche, l’oro è stato sempre visto come sinonimo di ricchezza.
  • L’oro garantisce ottimi rendimenti nel tempo. E’ stato dimostrato che l’aumento della quotazione dell’oro tende a salire sempre di più rispetto all’inflazione. Questo significa che il rendimento dell’oro non potrà che essere costantemente in aumento anche perchè l’offerta non supererà mai la domanda. La quantità di oro, infatti, anche in considerazione delle difficoltà di estrazione, non è mai eccessiva
  • L’oro non corre il rischio default. A differenza di quello che avviene con la cartamoneta, l’oro non pagherà mai le conseguenze di un rischio default. A voler essere più precisi ancora, in caso di default di uno stato si assisterà alla corsa all’oro da parte dei suoi cittadini. La migliore assicurazione contro il rischio default è proprio l’oro fisico. Gli stati possono fallire, le valute in corso legale possono trasformarsi in carta straccia, ma l’oro fisico sarà sempre lì.

Investire in oro fisico svantaggi

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Tra gli svantaggi legati all’investimento in oro fisico ve ne è uno che vale come un macigno. Molto spesso, infatti, si tende a comprare oro da investimento senza avere una conoscenza del mercato di riferimento. Il risultato è che, nella migliore delle ipotesi, lingottini e monete finisco in un cassetto. Per investire in oro fisico senza errori la prima regola da seguire riguarda la conoscenza della situazione macroeconomica e del mercato di riferimento. Sarebbe, grave, infatti, pensare di poter guadagnare investendo in oro semplicemente perchè questo metallo prezioso è comunque stabile e affidabile.

In altre parole investire in oro non è un gioco e richiede un buon livello di preparazione. Molti investitori alle prime armi ritengono che essendo l’oro un investimento difensivo, il guadagno sia comunque assicurato. E’ questo un approccio errato.

Prima di comprare oro fisico è sempre consigliabile guardare al mercato delle valute. Il prezzo dell’oro, infatti, è connesso all’andamento del Forex. In particolare ogni qualvolta il dollaro subisce un deprezzamento, la quotazione dell’oro aumenta. Per questo motivo prima di comprare oro fisico è bene guardare a quello che è il contesto monetario. Ma non si tratta solo di questo. Un ulteriore svantaggio dell’investimento in oro è rappresentato dall’assenza di cedole remunerative. L’oro fisico tenuto a casa o in banca o nei caveaux delle agenzie private non fornisce alcun rendimento periodico nel corso del tempo. Per guadagnare investendo in oro fisico è necessario semplicemente rivendere ma così facendo l’investimento si estinguerebbe. L’assenza di cedole remunerative è quindi uno dei principali svantaggi dell’investimenti in oro. Sotto questo punto di vista comprare oro fisico è come comprare diamanti.

Ma gli svantaggi dell’investimento in oro fisico non si fermano qui.

Rischi investimenti in oro

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Tra i pochi svantaggi con cui si fanno i conti se si sceglie di investire in oro, ve ne è uno che può essere considerato un vero e proprio rischio. Solitamente chi decide di comprare oro lo fa perchè consapevole che, per un periodo di tempo comunque lungo, può permettersi di tenere parcheggiato un certo capitale. Agendo in questo modo, tra l’altro, si riduce anche la pressione fiscale a proprio carico. Non è un caso, infatti, che attratti dai vantaggi relativi alla tassazione dei depositi in oro, in tanti puntino su questo genere di investimento.

Stiamo parlando di persone, fisiche o giuridiche, che possono permettersi un simile approccio. Ma il piccolo investitore che sceglie di investire in oro una parte del suo piccolo capitale che vantaggi ha? Praticamente nessuno. E’ infatti proprio in relazione a questa situazione si parla di rischi dell’investire in oro. Lo storico delle quotazioni dell’oro mostra che comprare oro fisico conviene solo in un’ottica di lungo periodo. Nel breve periodo, invece, la scarsissima volatilità o peggio ancora un deprezzamento prolungato, potrebbero rendere sconveniente l’investimento. E’ proprio questa la situazione verso la quale un piccolo investitore potrebbe andare incontro. Se ad appena pochi anni o addirittura mesi dall’acquisto di oro, quell’investitore dovesse decidere di battere cassa, il rischio di andare in perdita sarebbe molto alto.

Per non correre rischi dall’investimento in oro è consigliabile essere quindi consapevoli dei propri mezzi e limiti.

Trading Cfd oro

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Come abbiamo potuto vedere nei paragrafi precedenti se si è in cerca di un guadagno in un periodo di tempo non lungo, l’investimento in oro fisico non è la strada giusta da seguire. Questo però non significa che chi non può puntare sul lungo periodo deve rinunciare ad investire in oro. Oltre all’acquisto di oro fisico, infatti, c’è un’altra strada che può essere seguita per guadagnare con le quotazioni di questo metallo.

Negli ultimi anni, infatti, sta conoscendo un vero e proprio boom il trading di Cfd sull’oro. Il metallo giallo, infatti, è in testa alle preferenze di chi punta sulle materie prime per guadagnare. Alla base dell’estrema diffusione del trading di Cfd sull’oro ci sono alcuni elementi oggettivi.

Come abbiamo già detto in precedenza investire in oro fisico non è consigliabile per tutti. Viceversa investire in oro attraverso i Cfd è un’attività che non richiede particolari requisiti. In pratica chiunque può aprire un conto su una piattaforma di trading e scommettere sull’andamento delle quotazioni dell’oro. Questo meccanismo è possibile perchè fondamentalmente non con il trading di Cfd non s’è l’acquisito fisico di oro ma solo una scommessa su un sottostante legato all’oro stesso.

A fare trading di Cfd sull’oro sono, molto spesso, traders che vogliono approfittare di una particolare fase che la quotazione dell’oro sta attraversando. Ad esempio se si ritiene che, alla luce del contesto macroeconomico, possa esserci una corsa all’oro come bene rifugio, allora è bene negoziare con i Cfd sull’oro. Il trading sui Cfd permette di guadagnare anche nel caso in cui il prezzo dell’asset subisca un calo. Per raggiungere tale risultato è sufficiente andare short.

Nonostante gli indubbi vantaggi del trading sull’oro attraverso i Cfd rispetto all’acquisto di oro fisico, è sempre consigliabile esercitarsi prima di aprire una posizione. A questo servono i conti demo che le migliori piattaforme di trading mettono a disposizione.

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