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Pubblicato da: Redazione - il: 28-05-2013 6:06

Cambiali cosa sono e come funzionano

Da un punto di vista giuridico la cambiale viene definita come un titolo di credito all’ordine, che attribuisce al legittimo possessore il diritto incondizionato di farsi pagare una certa somma entro una precisa scadenza. Esistono due tipologie di cambiali: la cambiale tratta e la cambiale propria (ovvero il cosiddetto “pagherò”). La cambiale tratta è caratterizzata da un ordine di pagamento che il soggetto traente impartisce al debitore (soggetto trattario), in modo tale che il creditore ne sia beneficiato. Il creditore può essere il traente stesso o un soggetto terzo.

Nel caso in cui avviene l’accettazione dell’ordine da parte del debitore, quest’ultimo diventa il debitore principale verso chiunque entri in possesso del titolo di credito. Per quanto riguarda, invece, il pagherò cambiario, è il debitore a emettere la cambiale. Il soggetto trattario non fa altro che mettere per iscritto la sua promessa di pagamento a un dato beneficiario.

Sull’emissione della cambiale è prevista l’applicazione di un’imposta di bollo pari al 12 per mille per le cambiali tratte e dell’11 per mille per i pagherò. La cambiale può circolare anche senza il bollo, ma non ha alcun valore esecutivo. Ciò vuol dire che se il debitore non dovesse adempiere al pagamento, il creditore non ha possibilità di rivalsa in sede legale, sebbene la decisione finale spetta a un giudice.

In linea generale il funzionamento di base di una cambiale è molto semplice. In pratica chi presta il denaro, una volta ottenute le cambiali firmate, può portarle in banca e depositarle sul suo conto. Circa venti giorni prima della scadenza, il debitore riceve per posta un cedolino di pagamento della cambiale stessa. Le date di scadenze di questi titoli di credito vengono decise da entrambe le parti.


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