Pro e contro delle polizze vita

Le polizze vita rappresentano un investimento tranquillo che offre rendimenti costanti nel corso degli anni. Tra i vantaggi principali di questa tipologia di investimento figura al primo posto l’esenzione dalla cosiddetta mini patrimoniale, pari allo 0,2% e che colpisce tutti gli investimenti finanziari, inoltre sono esenti dall’imposta di successione in quanto non ricomprese nell’asse ereditario e i capitali liquidati sono impignorabili e insequestrabili.

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Meglio ancora, inoltre, se si punta sulle polizze vita rivalutabili, in quanto riescono a proteggere l’investitore dagli alti e bassi del mercato, con un criterio di contabilizzazione che, non tenendo conto delle oscillazioni quotidiane dei titoli sottostanti, permette di eliminare il rischio derivante dalla volatilità dei titoli finanziari.

Tra i contro, tuttavia, figura lo scarso rendimento dell’ultimo periodo strettamente collegato al calo dei tassi di interesse. Questo ha fatto si che le polizze vita dal punto di vista dei rendimenti riescono ancora a battere BOT e inflazione, mentre risultano invece piuttosto lontane dai rendimenti dei BTP e delle azioni. Ad esempio, se si considera il 2013, le polizze vita hanno reso in media il 3,3%, mentre i BTP hanno reso quasi il doppio, ovvero il 6,2%. Ancora più elevata è poi la differenza con i titoli azionari, il cui rendimento medio nel corso dello scorso anno ha superato il 20%, sia nel caso dei titoli italiani che per quanto riguarda i titoli internazionali.

Altri contro delle polizze vita sono senza dubbio i costi elevati molto spesso applicati e che influiscono sull’investimento stesso, dal momento che solo una parte del capitale versato viene investito, mentre l’altra parte serve a coprire eventuali spese. Stessa cosa accade per i rendimenti, che generalmente vengono corrisposti al sottoscrittore nella misura dell’80% circa. Da non sottovalutare inoltre l’opzione del riscatto, molto spesso penalizzante soprattutto se richiesto nei primi anni.